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银行某某有限公司额度授信申报书,
单位：万元 报表科目 20xx年12月 20xx年6月 总资产 2071 3793 其中；流动资产 163 1739 货币资金 9 197 应收帐款 0 259 预付帐款 150 326 其他应收款 4 24 存货 0 932 固定资产 1695 1854 其中：在建工程 1691 1834 无形资产 200 200 总负债 2 1523 其中：流动负债 2 1523 短期借款 0 865 应付帐款 0 744 其他应付款 2 -1 应交税金 0 -84 所有者权益 2069 2270 销售收入 0 246 销售成本 0 221 利润总额 0 -47 其中：净利润 0 -47 资产负债率 0.1% 40% 流动比率 8145% 114% 速动比率 8145% 52% 本息保障倍数 0 -84 销售利润率 0 -19% 总资产利润率 0 -1.6% 分析：该企业为20xx年5月开始投产的企业，其应收帐款259万为香港的三英灯饰有限公司的出口应收款168万，临海三英灯饰有限公司91万内销出口货物。预付帐款326万为常州巨泰电子有限公司的256万订购变压器等电器的货物订金，70万为向个人的货物订购款。存货932万中原材料为553万，半成品为205完，库存商品为174万。其他应收款23万中餐饮垫款5.4万，张辉备用金为11.6万，建筑公司的水电费垫款为4.6万，其他零星备用金、保证金垫款1.4万。固定资产中在建工程1834万为已经支付给建筑公司但未收到发票的工程款1326万，已经支付给建筑公司已经收到发票的工程款206万，安装工程款项10万，以及预付给黄岩华宏电器有限公司290万预付款。该企业的存货到9月底将不断增加，因此企业的速动比呈现周期性的变化，9月左右较低，年底速动比较高。其利润由于企业为生产的初始期，因此利润反映为亏损。 4.借款人负债情况、银企关系 借款人现在仅在我行贷款865万。 该企业20xx年在我行行长的艰苦营销下，企业本外币帐户全部开立在我行,其400万现汇注册资本已经到位280万美元。该客户产品100%出口国外，有良好的客户基础，我行已经为其提供了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇，贷款、代发工资、等多方面的产品、服务给企业，从未来几年的发展趋势分析，该企业将是我行相当优质的中型客户，客户综合贡献度与银行投入（类似于性价比）相比，将较为可观，远远超过类似台升实业这样的大型外资企业。
借款人与各家银行合作情况 项
目 XX银行 他行 存款户开立情况 基本户 销售收入结算率 100% 月均存款余额 310 流动资金贷款余额 865 各类信用余额 865 已承诺示发放信用余额
870 5.还款来源分析 现金流量分析 项目 20xx年 20xx年6月 税后利润 0 -47 折旧 0 0.3 财务费用 0 9 经营净现金流 -156 -757 投资净现金流 -1904 -159 筹资净现金流 2069 1113 净现金流量合计 9 197 6.效益与风险分析 (1) 该企业是一家产品全部出口国外的企业。第一年预计在650万美元，第二年预计1200万美元，第三年预计出口1500万美元，信贷资金一般在8-9月份为高峰期，年底之前属于资金回收期，占用我行信贷资源较少。企业年底存款量会增加，属于我行提倡发展的优质潜力中型客户。 (2) 企业产品出口业务全部通过我行结算，国内采购原材料通过我行结算，其相关的网上银行、代发工资、以及远期结汇业务和财务顾问业务均在我行开展，因此其新增中间业务收入至少在15万元以上，对我行中间业务贡献较大。 (3) 企业用其在**经济开发区的土地和房产抵押，其土地的评估价格约500万以及房产评估价格为1370万，房地产评估价格为1870万。企业实际在房产投入工程款1533万元（包括辅助建筑、道路、围墙、排污设施、配电设施、绿化等附属设施130万元），实际价格与评估价格相差不大。因此投入工程的资金超过贷款额度1300万元，并且今年的征用土地成本在不断上升，因此其实际的市场价格较高，抵押物价值充足，变现能力强。 (4) 企业今年5月投产后，由于有稳定销售客户，产品生产和管理有序进行，因此到圣诞节前有稳定的销售收入归还我行贷款。 因此对该客户的授信效益是显而易见的，同时全部采用在建工程抵押的担保方式，我行的授信风险比较小。 7.资产保全情况分析 以前授信870万是以**三英灯饰有限公司50亩土地使用权
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发布日期：10-05 21:38:23 | 申报材料