以往银行代理保险业务主要集中在财产险方面，而寿险业务相对较少。这主要是财产险面向单位，加之代理费相对较高，因而其业务额极大地超过了寿险，寿险则客户自主选择的余地较大，不易于推销，且其面向个人的险种一般只侧重于意外险和养老保险，保险公司没有根据银行主业来设计产品，只是将个人营销的险种拿到银行来卖，并没有出现真正意义上为银行量体裁衣的险种。这种做法比起沿海省份差距还是很大的。随着我国金融体制改革的深入，银保合作逐步发展起来。加入WTO以后，我市金融市场竞争加剧，银保合作已经成为金融业发展的重要趋势，银行保险业务量 httP://www.yf1234.com ] 在银保双方的共同努力下不断上升，银保合作日益加强，营销产品已经由单一的储蓄分红险发展到万能险、健康险、养老险等，营销模式由储蓄所柜面销售延伸到银行理财中心、电话直销等，保险已经成为银行客户理财服务不可缺少的一部分，客户享受到更加专业化和人性化的金融服务。
1.1 中国工商银行在银行保险市场占比始终保持领先水平
中国工商银行自1992年起就积极利用自身雄厚的资金实力、完善的服务网络、先进的技术手段与国内外多家保险公司进行广泛的业务合作。近年来，该行本着以客户为中心、满足客户需要的服务理念，与保险公司资源共享，优势互补，拓展银保合作新模式，推动银保双方共同发展，为客户提供全能型、多元化的金融保险综合服务，先后与国内外多家保险公司签订了业务合作协议，合作范围不仅包括代收保险费、代付保险金、代理销售保险产品等传统银保业务，而且还涉及协议存款、基金代理销售、保险资产托管、电子商务、现金管理、深度融资、联名卡发行、保单质押贷款、数据库营销等新型业务领域。近年来，该行在银行保险市场的占比始终保持领先水平，而且率先在国内推出与保险公司数据实时连接系统，完成了代理保险业务从手工处理到电子化处理的实质性转变。目前该行已经同中国人寿、中国再保险、华泰资产管理、太平人寿等保险公司签署了保险资产托管协议，按照优势互补、互惠互利、资源共享；共同发展的原则，与各保险公司客户开展全方位的业务合作；共同促进中国银行保险市场的繁荣与发展。
1.2 银行保险新现象
银行保险的发展，使银行获得代理费收入和各种潜在好处。保险公司承担了较高的代理费，却节约了人员与网络成本，抢占了市场。对银行而言，银保代理费收入是银行新的利润增长点。各家保险公司给银行的代理手续费一般为3%左右。但在一对一的谈判中，由于银行握有大量客户资源，既有公信力又有庞大的销售网络，急于寻找代理商的保险公司处于被动地位，为了争取到合作协议，有的保险公司不得不进一步提高代理费。但这还只是看得见的好处。由于银行保险产品对银行储蓄会产生分流作用，因此在银行与保险公司签订的代理协议中，往往规定有保费收入的一部分必须在该银行存款的协议条款。此外，银行代理保险产品，既增加了金融服务功能，又解决了部分员工分流问题。更重要的是，一些中小银行现在办理银保业务可以为其未来发展可能涉足保险业积累人才和经营管理经验。对保险公司而言，借助银行密集的营业网点来销售保险产品，节省了人员、网络等方面的销售成本，业务量不断上升，带来大量客户和保费收入，但有的保险公司为了扩大业务规模，抢占市场份额，给银行的代理费过高，保费收入总额增加很多，但扣除代理费后却所剩无几。为抢市场向银行支付过高代理费，“赔本赚吆喝”，这种情况清楚地说明，靠高代理费来维持银行保险合作是难以长久的。我国保险公司与银行的合作尚处在起步阶段，必须避免无序竞争、恶性竞争，而应该探讨新的银保业务合作模式，向着长久合作的方向发展。 www.yf1234.com
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