关于XX公司申请短期贷款的调查报告

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　　三、借款人财务状况
　　 1.该公司最近三年一览表主要财务指标
　　 单位：万元
　　
　　 栏目
　　 2000年底
　　 20xx年底
　　 20xx年底
　　 20xx年
　　 资产总额
　　 6412
　　 5762
　　 5768
　　 6514
　　 负债总额
　　 4479
　　 3955
　　 4122
　　 4399
　　 其中：短期借款
　　 1825
　　 1820
　　 1800
　　 2950
　　 长期借款
　　 0
　　 0
　　 0
　　 0
　　 资产负债率
　　 69.85%
　　 68.64%
　　 71.46%
　　 64.75%
　　 流动比率
　　 142%
　　 157.83%
　　 148.25%
　　 90.06%
　　 速动比率
　　 85.65%
　　 101.87%
　　 106.88%
　　 74.85%
　　 销售收入
　　 3916
　　 4717
　　 7250
　　 8753
　　 利润总额
　　 3
　　 3
　　 37
　　 312
　　 净利润
　　 2
　　 3
　　 25
　　 242
　　    据上表分析:
　　  
　　（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。
　　  
　　（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20xx年实现净利润242万元。
　　  
　　（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。
　　 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。
　　 2.发展情况
　　     20xx年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。
　　四、公司与我行关系：
　　 该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。
　　 我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20xx年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。
　　五、贷款必要性及可行性分析
　　 如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达   万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。
　　六、贷款担保人分析
　　 该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。
　　 宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，2000年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，20xx年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于20xx年上市。
　　 宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，
　　七、结论
　　 同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证。
　　  
　　 调查人：banklxd
　　 20xx年二月十日
　　

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